Comparatif : XTB vs DEGIRO en 2025

DEGIRO l’emporte légèrement sur XTB en 2025, grâce à sa structure tarifaire plus avantageuse et sa gamme d’actifs plus étendue. Voici les points clés à retenir :

• DEGIRO : Idéal pour l’investissement long terme avec +10 000 actions, 6 000 ETF et frais fixes très bas
• XTB : Parfait pour le trading actif avec CFD, crypto-monnaies, Forex et outils d’analyse avancés
• Frais : DEGIRO propose des tarifs fixes (1€ sur actions FR/US) quand XTB offre 0€ jusqu’à 100 000€/mois
• Sécurité : Les deux courtiers sont régulés en Europe avec protection des fonds clients
• Plateformes : XTB mise sur xStation 5 et Metatrader, DEGIRO privilégie la simplicité

Dans ce guide complet, nous analysons chaque aspect pour vous aider à choisir le courtier qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.

Présentation des deux courtiers

XTB est un courtier polonais fondé en 2002 qui s’est imposé comme une référence européenne du trading en ligne. Avec sa filiale française basée à Paris, ce courtier propose une offre complète axée sur le trading actif. La plateforme XTB séduit particulièrement les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs stratégies entre actions, ETF et produits dérivés comme les CFD.

DEGIRO représente le modèle du courtier low-cost européen. Lancé aux Pays-Bas en 2008, ce courtier néerlandais compte aujourd’hui plus de 2 millions de clients à travers l’Europe. Racheté par Flatex, DEGIRO se distingue par ses frais réduits et son accès privilégié aux marchés financiers internationaux. Son positionnement cible principalement les investisseurs long terme qui recherchent une approche passive de leurs placements.

Les deux courtiers permettent aux investisseurs français d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO), mais aucun ne propose de PEA. Cette limitation peut influencer votre choix selon votre stratégie fiscale. XTB et DEGIRO bénéficient tous deux d’agréments européens solides : CySEC pour XTB, AMF et ACPR pour DEGIRO, garantissant un niveau de sécurité conforme aux standards européens.

Produits disponibles

L’offre de produits constitue l’un des principaux critères de différenciation entre XTB et DEGIRO. Chaque courtier a développé une stratégie distincte pour répondre aux besoins de sa clientèle cible.

XTB propose un catalogue de 3 000 actions internationales et 300 ETF, complété par une gamme étendue de plus de 2 000 CFD sur actions et 160 ETF en CFD. Cette approche permet aux traders de profiter de l’effet de levier sur de nombreux instruments financiers. Le courtier excelle particulièrement dans le trading des indices boursiers majeurs (CAC 40, DOW JONES), avec 50 paires de devises sur le marché Forex et un accès aux matières premières (or, gaz, pétrole). Les crypto-monnaies sont accessibles via CFD, incluant Bitcoin, Ethereum, Solana et Dogecoin. En revanche, XTB ne propose ni obligations ni fonds d’investissement classiques.

DEGIRO adopte une stratégie radicalement différente avec plus de 10 000 actions réparties sur 50 places boursières mondiales, couvrant l’Europe, les États-Unis et les marchés émergents. Son catalogue de 6 000 ETF dépasse largement celui de XTB, offrant une diversification exceptionnelle pour les investisseurs passifs. DEGIRO se distingue aussi par ses 600 obligations d’État et d’entreprise, ses fonds d’investissement diversifiés et ses produits dérivés traditionnels (turbos, options, futures, SRD). Cette approche privilégie l’investissement long terme et la diversification, mais exclut les CFD, le Forex et l’accès direct aux crypto-monnaies.

Frais et structure tarifaire

La comparaison des frais révèle deux philosophies tarifaires distinctes qui peuvent considérablement impacter vos résultats selon votre style de trading.

XTB applique une politique de 0€ de frais de courtage sur les actions et ETF jusqu’à 100 000€ par mois, ce qui représente un avantage majeur pour les traders actifs. Au-delà de ce seuil, des frais de 0,2% s’appliquent avec un minimum de 10€. Les spreads sur CFD restent compétitifs : 0,15% sur actions et 0,0035% sur les devises. Les frais de change s’élèvent à 0,5%, tandis que des frais d’inactivité de 10€ par mois s’appliquent après 12 mois sans activité. Cette structure favorise clairement les investisseurs actifs qui négocient régulièrement.

DEGIRO privilégie une structure de frais fixes transparente : 1€ pour les actions françaises et américaines, 3,90€ pour les autres bourses européennes, et 5€ pour Francfort. Certains ETF bénéficient de la gratuité, notamment ceux répliquant le CAC 40 ou le S&P 500. Les obligations et ETF coûtent 2€ par transaction plus de très faibles frais de gestion. Les fonds d’investissement sont facturés 3,90€ plus 0,20% de frais de garde annuels. DEGIRO ne prélève aucun frais d’inactivité, de retrait ou de tenue de compte. Ses frais de conversion de devises de 0,25% comptent parmi les plus bas du marché.

L’avantage tarifaire dépend entièrement de votre profil : XTB convient mieux aux gros volumes mensuels, tandis que DEGIRO s’avère plus économique pour les petits montants et l’investissement occasionnel.

Plateformes de trading et expérience utilisateur

L’interface et les outils de trading constituent des éléments déterminants dans le choix d’un courtier, particulièrement pour les traders qui passent plusieurs heures par jour sur les marchés financiers.

XTB mise sur sa plateforme propriétaire xStation 5, reconnue pour son ergonomie et son intuitivité. Cette plateforme de trading supporte tous les types d’ordres : marché, limite, stop loss et take profit, avec des alertes de prix entièrement paramétrables. La compatibilité avec Metatrader 4 satisfait les traders expérimentés qui maîtrisent cet environnement professionnel. L’application mobile XTB se révèle particulièrement fluide sur Android et iOS, offrant une expérience utilisateur optimisée aussi bien pour les débutants que pour les traders professionnels.

DEGIRO propose une interface simple, claire et personnalisable qui facilite l’accès rapide aux produits, au portefeuille et aux performances. Les graphiques dynamiques, les actualités intégrées et les comparateurs d’actifs enrichissent l’expérience de navigation. Cependant, cette plateforme de trading offre moins d’outils d’analyse technique que XTB, sans Metatrader ni alertes de prix avancées. Son application mobile reste fonctionnelle mais affiche des performances légèrement inférieures à celle de XTB.

Le choix entre ces deux environnements dépend de vos besoins : XTB convient aux traders qui privilégient les outils d’analyse technique, tandis que DEGIRO satisfait les investisseurs qui recherchent simplicité et efficacité.

Fonctionnalités et outils supplémentaires

Les fonctionnalités avancées peuvent faire la différence dans votre expérience de trading quotidienne et votre apprentissage des marchés financiers.

XTB propose des indicateurs techniques avancés incluant les bandes de Bollinger, les moyennes mobiles et de nombreux oscillateurs. Son scanner d’actions et sa heatmap des tendances facilitent l’identification d’opportunités de trading. La compatibilité Metatrader 4 ouvre l’accès à des milliers d’indicateurs personnalisés et d’expert advisors. Le compte démo permet de s’entraîner gratuitement sans risquer son capital. XTB rémunère également les liquidités non investies entre 2 et 5% selon les conditions de marché. La XTB Academy propose une formation continue avec vidéos, webinaires et tutoriels adaptés à tous les niveaux.

DEGIRO intègre un module d’actualités personnalisable qui maintient les investisseurs informés des évolutions des marchés financiers. Son académie DEGIRO explique les bases de l’investissement avec des contenus pédagogiques accessibles. Les fonctions de recherche et les filtres pratiques simplifient la sélection d’instruments financiers dans le vaste catalogue disponible. En revanche, DEGIRO ne propose ni compte démo, ni actions fractionnées, ni copy trading, et ne rémunère pas les liquidités non investies.

Cette différence d’approche reflète les philosophies distinctes : XTB mise sur l’accompagnement et les outils avancés, DEGIRO privilégie la simplicité et l’autonomie.

Sécurité des fonds et réglementation

La sécurité des fonds constitue un critère fondamental dans le choix d’un courtier, particulièrement dans un contexte d’incertitude économique.

XTB bénéficie d’une régulation par la CySEC (Chypre) et d’une inscription à l’ACPR en France. Le courtier a noué un partenariat avec BNP Paribas pour la conservation des actifs clients, renforçant la sécurité des fonds. En cas de défaillance, les fonds sont protégés jusqu’à 20 100€ via le système de garantie chypriote. Cette protection s’avère standard pour les courtiers régulés par la CySEC.

DEGIRO affiche une régulation par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) française et d’autres régulateurs européens. La ségrégation des actifs sépare rigoureusement les fonds clients des fonds de la société. Les liquidités non investies bénéficient d’une protection jusqu’à 100 000€ via Flatex Bank, complétée par une protection supplémentaire de 20 000€ en cas de faillite du courtier. Cette double protection place DEGIRO dans une position avantageuse en matière de sécurité des fonds.

Les deux courtiers respectent les standards européens de protection des investisseurs, avec un léger avantage pour DEGIRO grâce à sa régulation AMF directe et sa protection des liquidités plus élevée.

Pour quel profil choisir XTB ?

XTB s’adresse prioritairement aux traders actifs et expérimentés qui souhaitent diversifier leurs stratégies d’investissement au-delà des actions traditionnelles.

Ce courtier convient parfaitement aux investisseurs qui veulent trader les CFD, accéder aux crypto-monnaies via des produits dérivés, spéculer sur le Forex ou investir dans les matières premières. L’effet de levier disponible sur de nombreux instruments financiers permet d’amplifier les gains potentiels, mais aussi les risques.

XTB représente un excellent choix pour les personnes qui recherchent une plateforme de trading puissante et fluide, équipée d’outils d’analyse technique avancés. La XTB Academy et les formations complètes accompagnent efficacement les traders dans leur montée en compétences. La rémunération des liquidités non investies constitue un avantage appréciable pour optimiser les rendements sur les positions dormantes.

Les profils qui apprécieront XTB incluent les day traders, les swing traders, les investisseurs qui souhaitent couvrir leurs positions avec des produits dérivés, et plus généralement tous ceux qui privilégient une approche active des marchés financiers.

Pour quel profil choisir DEGIRO ?

DEGIRO cible principalement les investisseurs long terme et les adeptes de l’investissement passif qui privilégient la diversification et les coûts réduits.

Ce courtier excelle pour les personnes qui souhaitent investir sur des actions internationales avec un accès privilégié aux marchés émergents et exotiques peu couverts par d’autres courtiers. La gamme d’ETF exceptionnellement large permet de construire des portefeuilles diversifiés à travers le monde entier. L’accès aux obligations d’État et d’entreprise complète l’offre pour les investisseurs qui recherchent des revenus réguliers.

DEGIRO convient parfaitement aux investisseurs qui veulent éviter les frais variables et profiter d’une structure tarifaire claire et avantageuse. Les frais fixes permettent de prévoir précisément les coûts de transaction, facilitant la planification financière long terme.

Les profils qui apprécieront DEGIRO incluent les investisseurs buy-and-hold, les épargnants qui investissent mensuellement via des plans d’investissement programmés, les personnes qui recherchent une exposition internationale diversifiée, et tous ceux qui privilégient l’autonomie dans la gestion de leur portefeuille sans avoir besoin d’outils de trading sophistiqués.

Au final, votre choix entre XTB et DEGIRO dépendra essentiellement de votre approche des marchés financiers. DEGIRO l’emporte pour l’investissement passif et la diversification internationale, tandis que XTB excelle pour le trading actif et l’accès aux produits dérivés. Les deux courtiers offrent un service client de qualité et une sécurité des fonds conforme aux standards européens, vous garantissant une expérience sereine quel que soit votre choix final.