Vous hésitez entre DEGIRO et Trade Republic pour démarrer ou développer vos investissements en bourse ? Ces deux courtiers en ligne dominent le marché français mais s’adressent à des profils très différents. Voici ce que vous devez absolument savoir :
- DEGIRO : Le courtier néerlandais pour investisseurs expérimentés, avec 50+ marchés et des outils de trading avancés
- Trade Republic : La néobanque allemande ultra-simple, parfaite pour débuter avec des frais mini et des fonctionnalités modernes
- Frais : Trade Republic généralement moins cher (1€ fixe) vs DEGIRO (1€ + frais de gestion)
- Produits : DEGIRO propose options, futures et SRD ; Trade Republic mise sur les cryptos et fractions d’actions
- Sécurité : Trade Republic offre 100 000€ de garantie vs 20 000€ chez DEGIRO
La suite de cet article vous livre tous les détails pour faire le bon choix selon votre profil et vos objectifs d’investissement.
Présentation des deux courtiers
DEGIRO existe depuis 2008 aux Pays-Bas et s’est ouvert aux particuliers en 2013. Avec plus de 4 millions de clients, ce courtier a bâti sa réputation sur l’accès à une gamme exceptionnelle de marchés internationaux. Réglementé par l’autorité financière néerlandaise (AFM) et la banque centrale (DNB), DEGIRO propose uniquement un Compte-Titres Ordinaire (CTO).
L’approche de DEGIRO reste celle d’un courtier traditionnel : interface complète, outils d’analyse poussés, accès à des produits financiers sophistiqués. Parfait pour qui veut construire un portefeuille diversifié à l’international ou pratiquer le trading actif.
Trade Republic débarque d’Allemagne en 2015 et s’implante en France en 2021. Cette néobanque compte environ 2,7 millions de clients et révolutionne l’investissement avec son approche “mobile-first”. Régulée par la BaFin allemande et supervisée par l’AMF en France, Trade Republic propose un CTO, un PEA et même un PEA Jeune.
La philosophie Trade Republic ? Simplifier l’investissement au maximum. Interface épurée, frais transparents, fonctionnalités modernes comme les investissements programmés et la rémunération des liquidités. Une stratégie qui séduit particulièrement les nouveaux investisseurs.
Les deux courtiers jouissent d’une solide réputation et respectent scrupuleusement les réglementations européennes. Aucun ne propose d’assurance-vie, de PER ou de compte démo.
Fonctionnalités des deux courtiers
L’interface utilisateur révèle immédiatement les philosophies opposées des deux plateformes. DEGIRO mise sur la complétude fonctionnelle : outils d’analyse technique intégrés, graphiques avancés, alertes de prix personnalisables, ordres complexes (stop-loss, take-profit, ordres à seuil). Le site web et l’application mobile offrent la même richesse, idéale pour analyser les marchés en profondeur.
Trade Republic adopte le minimalisme efficace. L’application mobile ultra-épurée permet d’investir en quelques clics, sans fioritures. Pas d’outils d’analyse technique ni d’alertes de prix, mais une ergonomie parfaite pour consulter son portefeuille, passer des ordres simples et suivre l’actualité financière.
En matière d’automatisation, Trade Republic prend une longueur d’avance. Les plans d’investissement programmés (DCA – Dollar Cost Averaging) permettent d’investir automatiquement chaque mois sur des ETF ou actions, sans frais supplémentaires. Les fractions d’actions rendent accessible n’importe quel titre, même avec un petit budget.
Trade Republic intègre également des services bancaires : carte bancaire gratuite, rémunération des liquidités à 2,25% (ou 4% sous conditions), et même un système de cashback à 1% sur certains achats. De quoi transformer votre courtier en véritable compte courant rémunéré.
DEGIRO se concentre sur l’essentiel : investir et trader efficacement. Ses ressources pédagogiques aident à comprendre les marchés, mais l’accent reste mis sur la performance des outils de trading. Possibilité de transférer son compte vers un autre courtier, contrairement à Trade Republic.
Produits financiers disponibles
DEGIRO domine largement cette catégorie avec une offre pléthorique : plus de 50 marchés internationaux, 10 000+ actions, 7 000 ETF, 700 obligations. Mais surtout, DEGIRO donne accès aux produits complexes : options sur actions et indices, contrats à terme (futures), warrants et turbos, matières premières, fonds d’investissement (OPCVM).
Les traders expérimentés apprécieront le Service de Règlement Différé (SRD), la vente à découvert, et les produits à effet de levier. Seul bémol : pas d’accès direct aux cryptomonnaies (uniquement via ETF crypto).
Trade Republic privilégie la simplicité et l’efficacité : 9 000+ actions, 2 000 ETF, moins de 500 obligations (note minimum B), quelques warrants et turbos. L’offre, plus restreinte, couvre néanmoins largement les besoins d’un investisseur particulier.
L’atout majeur de Trade Republic ? L’accès direct aux cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum et plus de 50 autres cryptos disponibles sans passer par des ETF. Idéal pour diversifier son portefeuille avec des actifs numériques.
Les fractions d’actions constituent un autre avantage de Trade Republic. Impossible d’acheter 0,1 action Amazon chez DEGIRO, mais c’est possible chez Trade Republic. Parfait pour investir régulièrement avec de petits montants.
En résumé : DEGIRO pour un portefeuille sophistiqué et international, Trade Republic pour une approche simple et moderne incluant les cryptos.
Pour quel profil d’investisseur ?
Les débutants trouveront leur bonheur chez Trade Republic. L’interface intuitive ne nécessite aucun apprentissage, les frais transparents évitent les mauvaises surprises, et les investissements programmés simplifient la constitution d’un patrimoine. La rémunération des liquidités à 2,25% transforme l’attente en opportunité de rendement.
Les petits investisseurs (moins de 1 000€ par mois) bénéficient également des avantages Trade Republic : fractions d’actions pour diversifier avec peu, frais fixes de 1€ avantageux sur les petits ordres, et DCA gratuit pour lisser ses investissements dans le temps.
Les investisseurs intermédiaires peuvent hésiter entre les deux plateformes. Trade Republic suffit pour une stratégie ETF diversifiée + quelques actions + cryptos. Mais si l’envie de tester les options ou d’investir sur des marchés exotiques se fait sentir, DEGIRO devient indispensable.
DEGIRO s’impose pour les investisseurs expérimentés et les traders actifs. Les outils d’analyse technique permettent d’identifier les points d’entrée/sortie, les ordres complexes de sécuriser les positions, et la variété de produits de construire des stratégies sophistiquées. Le SRD et la vente à découvert ouvrent des opportunités de gains (et de pertes) démultipliées.
Les investisseurs internationaux privilégieront naturellement DEGIRO pour son accès à 50+ marchés. Impossible d’acheter des actions japonaises, australiennes ou des ETF sectoriels spécialisés chez Trade Republic.
Rien n’empêche d’utiliser les deux plateformes en parallèle : Trade Republic pour les investissements de long terme automatisés, DEGIRO pour les coups tactiques et la diversification poussée.
Le verdict ? Trade Republic excelle pour débuter simplement et investir régulièrement sans se prendre la tête. DEGIRO domine pour trader activement et accéder à tous les marchés mondiaux. Votre choix dépend avant tout de vos ambitions : patrimoine tranquille ou portefeuille de warrior des marchés ?
Mon conseil pratique : Commencez par Trade Republic si vous débutez, puis ajoutez DEGIRO quand vos besoins évoluent. Les deux comptes peuvent coexister parfaitement dans une stratégie d’investissement équilibrée.
Alexandre Martin, consultant indépendant en reprise d’entreprise et growth strategist, transforme chaque acquisition en succès mesurable grâce à son double bagage finance & marketing. Sur Plan-Reprise-Activité.com, il partage méthodes 80/20, check-lists actionnables et outils IA pour rendre la reprise simple et rentable.