eToro vs Trade Republic : quel courtier en ligne choisir ?

Vous hésitez entre eToro et Trade Republic pour démarrer ou optimiser vos investissements en bourse ? Vous n’êtes pas seul. Ces deux plateformes se disputent le marché européen des courtiers en ligne avec des approches radicalement différentes.

Voici ce que vous allez découvrir dans ce comparatif :

• Trade Republic : le minimalisme allemand au service de frais ultra-compétitifs (1€ par ordre)
• eToro : la puissance du trading social et des outils d’analyse avancés
• Les vrais coûts cachés de chaque plateforme selon votre profil d’investisseur
• Quel courtier correspond à votre stratégie d’investissement et votre niveau d’expérience
• Les points de vigilance à connaître avant de faire votre choix

Que vous soyez un débutant cherchant la simplicité ou un trader expérimenté en quête d’outils sophistiqués, ce guide vous donnera toutes les clés pour trancher.

Présentation des deux courtiers

Trade Republic incarne l’efficacité allemande appliquée à la bourse. Lancé en 2015 à Berlin, ce courtier a révolutionné le marché européen avec sa promesse : investir en bourse pour 1€ par ordre, point final. Aucun frais caché, aucune commission sur les ETF, aucune complexité. L’entreprise compte aujourd’hui 8 millions d’utilisateurs, principalement en Europe, séduits par cette approche “no-nonsense”.

L’application mobile de Trade Republic ressemble à celle d’une néobanque : interface épurée, navigation intuitive, transactions en quelques clics. La philosophie ? Permettre à n’importe qui d’investir régulièrement sans se ruiner en frais.

eToro joue dans une autre catégorie. Fondée en 2007 en Israël, cette plateforme a révolutionné le trading avec le concept de “trading social”. Imaginez un réseau social où, au lieu de liker des photos, vous copiez les stratégies d’investissement des meilleurs traders.

Avec 35 millions d’utilisateurs dans le monde, eToro propose une expérience complète : analyses graphiques avancées, copy trading, Smart Portfolios thématiques, compte démo avec 100 000€ fictifs. L’objectif n’est pas seulement d’investir, mais d’apprendre, d’échanger et de trader activement.

Les deux plateformes partagent une ADN commune : démocratiser l’accès aux marchés financiers. Mais leurs méthodes diffèrent radicalement. Trade Republic mise sur la simplicité et les prix bas. eToro parie sur l’innovation sociale et la richesse fonctionnelle.

Les frais : qui est le plus avantageux ?

Trade Republic affiche une grille tarifaire d’une simplicité désarmante : 1€ par ordre, que vous achetiez 100€ ou 10 000€ d’actions. Cette transparence s’étend à tous les aspects :

• Aucun frais d’ouverture, de clôture, de dépôt ou de retrait
• Investissement programmé gratuit sur plus de 3 500 actifs
• Aucun frais d’inactivité, même si votre compte dort pendant des années
• Taux de change à 0,35% pour les actions en devises étrangères (très compétitif)

L’application vous verse même des intérêts sur votre argent non investi : entre 3% et 4% brut par an selon les offres. Pour un investisseur régulier qui achète des ETF chaque mois, Trade Republic devient rapidement imbattable.

Exemple concret : Si vous investissez 500€ par mois en ETF, vous paierez 12€ de frais par an chez Trade Republic.

eToro adopte une stratégie freemium plus complexe. Les actions et ETF au comptant sont gratuits (0% de commission), mais attention aux subtilités :

• 5$ par retrait (qui peut vite s’accumuler)
• 10€/mois de frais d’inactivité après 12 mois sans connexion
• 0,5% de frais de conversion sur chaque transaction (tout fonctionne en dollars)
• 1% + spread pour les cryptomonnaies
• 2% de frais pour transférer vos cryptos hors de la plateforme

Exemple concret : Le même investisseur qui place 500€/mois paiera environ 30€/an en frais de conversion, plus 60€ s’il effectue un retrait par mois.

Le verdict dépend de votre usage. Pour de l’investissement long terme simple (buy & hold), Trade Republic écrase la concurrence. Pour du trading actif avec des outils avancés, les frais d’eToro se justifient par la richesse de l’offre.

Fonctionnalités et outils d’investissement

Trade Republic assume parfaitement son positionnement minimaliste. L’application offre l’essentiel :

• Plus de 7 500 actions (Europe et États-Unis principalement)
• Plus de 2 000 ETF couvrant tous les marchés et secteurs
• 50 cryptomonnaies majeures (Bitcoin, Ethereum, Solana…)
• 500 obligations d’État et d’entreprises
• Investissement programmé sur tous les actifs éligibles

L’interface privilégie la clarté : graphiques basiques mais lisibles, informations essentielles bien mises en valeur, processus d’achat en trois clics. Trade Republic propose même une carte bancaire avec 1% de cashback et la fonction “arrondi investi” (vos achats sont arrondis à l’euro supérieur, la différence est investie).

Bonus non négligeable : Trade Republic propose un PEA (Plan d’Épargne en Actions) en plus du compte-titres classique, permettant une optimisation fiscale pour les résidents français.

eToro joue dans la cour des grands avec un arsenal impressionnant :

• Plus de 6 000 actions mondiales
• Plus de 300 ETF
• 90+ cryptomonnaies
• 30 matières premières (or, pétrole, argent…)
• 49 paires de devises Forex
• 2 000 CFD pour trader avec effet de levier

Mais la vraie différence réside dans les outils avancés. Le copy trading permet de répliquer automatiquement les stratégies des meilleurs traders de la plateforme. Les Smart Portfolios offrent des portefeuilles thématiques prêts à l’emploi (intelligence artificielle, énergies renouvelables, crypto…).

L’analyse technique atteint des sommets avec TradingView intégré : plus de 100 indicateurs, graphiques multi-timeframes, outils de dessin professionnels. Le compte démo avec 100 000€ fictifs permet de tester toutes les stratégies sans risquer un centime.

L’écosystème social d’eToro change la donne : suivre des traders expérimentés, lire leurs analyses, partager vos propres idées. C’est un véritable LinkedIn de la finance.

Le choix se résume à une question : voulez-vous un outil simple et efficace (Trade Republic) ou une plateforme d’apprentissage et de trading avancé (eToro) ?

Sécurité et régulation

La sécurité de vos fonds constitue un critère non négociable dans le choix d’un courtier. Les deux plateformes prennent ce sujet au sérieux, mais avec des approches différentes.

Trade Republic bénéficie de la rigueur réglementaire allemande. La plateforme est régulée par la BaFin (l’autorité financière allemande) et supervisée par la Bundesbank. En France, elle est enregistrée auprès de l’AMF et de l’ACPR, garantissant sa conformité aux standards européens.

Vos titres sont conservés chez HSBC, une banque dépositaire de renommée mondiale. En cas de faillite de Trade Republic, vos actions vous appartiennent toujours. L’argent liquide bénéficie de la garantie du fonds allemand de protection des dépôts jusqu’à 100 000€ par client.

Cette approche “banque traditionnelle” rassure les investisseurs prudents. La réputation de sérieux de la régulation allemande constitue un atout majeur pour Trade Republic.

eToro navigue dans un environnement réglementaire plus complexe en raison de son statut international. La plateforme est régulée par plusieurs autorités :

• CySEC (Chypre) pour les clients européens
• FCA (Royaume-Uni)
• ASIC (Australie)

En France, eToro est également enregistré à l’AMF et à l’ACPR. Les fonds des clients sont séparés des comptes propres d’eToro et bénéficient de la garantie ICF (Investment Compensation Fund) chypriote jusqu’à 20 000€.

eToro applique des mesures de sécurité renforcées : chiffrement des données, authentification à deux facteurs, surveillance des transactions suspectes. La plateforme investit massivement dans la cybersécurité pour protéger ses 35 millions d’utilisateurs.

Le niveau de protection diffère légèrement : 100 000€ chez Trade Republic contre 20 000€ chez eToro. Mais dans les deux cas, vos investissements sont protégés selon les standards européens. Le choix dépend davantage de votre confiance dans chaque écosystème réglementaire.

Pour quel type d’investisseur ?

Choisir entre Trade Republic et eToro revient à définir précisément votre profil et vos objectifs d’investissement. Voici un guide pratique pour vous orienter.

Optez pour Trade Republic si vous correspondez à ce profil :

Vous êtes débutant ou investisseur intermédiaire cherchant la simplicité avant tout. L’idée de passer des heures à analyser des graphiques ne vous emballe pas. Vous préférez une approche “set and forget” : définir une stratégie d’investissement régulier et la laisser fructifier.

Votre horizon d’investissement se mesure en années, pas en semaines. Vous croyez aux ETF diversifiés, aux actions de qualité achetées pour le long terme. L’investissement programmé mensuel dans un ETF monde vous semble une stratégie sensée.

Les frais vous agacent. Payer 10€ de commission pour acheter 200€ d’actions vous paraît aberrant. Vous voulez savoir exactement combien coûte chaque transaction, sans surprise.

La carte bancaire avec cashback et arrondi investi vous séduit. L’idée de faire fructifier automatiquement vos petites économies quotidiennes vous plaît.

Exemple type : Sarah, 32 ans, cadre en entreprise. Elle investit 400€ par mois dans un ETF MSCI World et quelques actions européennes. Elle apprécie la simplicité de Trade Republic et les frais prévisibles. En un an, elle aura payé 12€ de frais pour constituer un portefeuille de 5 000€.

Choisissez eToro si vous vous reconnaissez ici :

Vous êtes curieux de finance et voulez comprendre les mécanismes de marché. L’idée d’apprendre en copiant les stratégies d’experts vous motive. Vous aimez échanger avec d’autres investisseurs, partager vos analyses.

Le trading actif vous attire. Vous envisagez de trader les CFD, le Forex, les matières premières. L’effet de levier ne vous fait pas peur (mais vous en comprenez les risques).

Vous voulez diversifier au maximum : actions mondiales, cryptos, or, pétrole. L’idée d’avoir tout centralisé sur une seule plateforme vous séduit.

Le compte démo vous rassure. Pouvoir tester vos stratégies avec 100 000€ fictifs avant d’investir vos vraies économies vous semble logique.

Exemple type : Thomas, 28 ans, freelance en tech. Il commence par copier un trader spécialisé dans les actions tech américaines, investit dans un Smart Portfolio crypto, et trade ponctuellement les CFD sur indices. Il accepte de payer quelques frais pour bénéficier de tous ces outils.

Le cas particulier du PEA : Si l’optimisation fiscale vous préoccupe et que vous résidez en France, Trade Republic prend l’avantage avec son offre PEA. eToro ne propose que des comptes-titres ordinaires.

Au final, Trade Republic convient aux investisseurs qui cherchent l’efficacité et la simplicité. eToro s’adresse à ceux qui veulent apprendre, diversifier et trader activement. Les deux approches sont légitimes, tout dépend de votre personnalité et de vos objectifs.

La bonne nouvelle ? Rien ne vous empêche de tester les deux plateformes. Commencez par eToro avec le compte démo pour vous former, puis basculez vers Trade Republic pour vos investissements long terme réguliers. L’important est de choisir l’outil qui vous fera effectivement investir, plutôt que celui qui restera inutilisé.